Questões de Sistemas de amortização: Price e SAC

No SAC, a amortização é fixa e o saldo cai a cada mês, reduzindo os juros e, com eles, a prestação. A opção de prestação constante é a distratora direta, porque descreve o Sistema Price.

A amortização é 12.000 ÷ 12 = 1.000, e os juros do primeiro mês são 12.000 × 0,02 = 240, totalizando 1.240. R$ 1.000,00 é armadilha, pois mostra só a amortização, sem os juros.

Depois da primeira parcela, o saldo é 11.000, com juros de 11.000 × 0,02 = 220, e a prestação é 1.000 + 220 = 1.220. R$ 1.240,00 é a primeira prestação, calculada sobre o saldo inicial.

Na Price, a prestação é fixa: como o saldo cai, a parcela de juros diminui e a de amortização aumenta. A opção de amortizações constantes é a distratora direta, porque descreve o SAC.

Com PMT = 1.000 × 0,10 ÷ (1 − 1,1⁻²), obtém-se aproximadamente 576,19 por parcela. R$ 500,00 é armadilha, pois divide o principal por dois e deixa de incluir os juros cobrados no financiamento.

A amortização é 60.000 ÷ 60 = 1.000, e os juros iniciais são 60.000 × 0,01 = 600, totalizando 1.600. R$ 1.000,00 é armadilha, pois mostra só a amortização, sem os juros do primeiro mês.

Antes da última parcela, resta saldo de 1.000, com juros de 1.000 × 0,01 = 10, e a prestação final é 1.010. R$ 1.000,00 é armadilha, pois considera a amortização e esquece os juros restantes.

Depois de 20 parcelas, amortizaram-se 20 × 1.000 = 20.000, e o saldo é 60.000 − 20.000 = 40.000. R$ 20.000,00 é armadilha, pois indica o valor já amortizado, e não o saldo devedor pedido.

Antes da 21ª parcela, o saldo é 40.000, com juros de 400, e a prestação é 1.000 + 400 = 1.400. R$ 1.600,00 é a primeira prestação, calculada quando o saldo ainda era de 60.000.

Os saldos anteriores vão de 12.000 a 1.000 e somam 78.000; aplicando 2%, os juros totais são 1.560. R$ 2.880,00 repete os juros iniciais de 240 em doze meses, ignorando a queda do saldo.

A amortização é 30.000 ÷ 30 = 1.000, e a prestação cai A × i = 1.000 × 0,015 = 15 por mês. R$ 450,00 é armadilha, pois corresponde aos juros da primeira parcela, sobre todo o saldo inicial.

Os juros de cada período incidem sobre o saldo anterior: 10.000 × 0,01 = 100. R$ 1.000,00 é armadilha, pois aplicaria 10% sobre o saldo, dez vezes a taxa de 1% informada no enunciado.

Os juros da primeira parcela são 1.000 × 0,10 = 100, logo a amortização é 576,19 − 100,00 = 476,19. R$ 523,81 é armadilha, pois corresponde ao saldo devedor depois dessa amortização.

A primeira parcela amortiza 576,19 − 100,00 = 476,19, e o saldo fica em 1.000,00 − 476,19 = 523,81. R$ 476,19 é armadilha, pois indica a amortização, e não o valor que ainda resta pagar.

Com PMT = 3.000 × 0,10 ÷ (1 − 1,1⁻³), obtém-se aproximadamente 1.206,34. R$ 1.000,00 é armadilha, pois divide o principal por três parcelas e não acrescenta os juros cobrados durante o financiamento.

A amortização é 500; os juros são 1.000 × 10% = 100 no primeiro mês e 500 × 10% = 50 no segundo, somando 150. A opção de R$ 152,38 corresponde ao total de juros pela Price.

No início, o SAC tem amortização maior que a Price, e isso eleva a primeira prestação. Dizer que seus juros totais superam os da Price é errado, porque o saldo do SAC cai mais rápido.

No SAC, a amortização é PV ÷ n, então n = 100.000 ÷ 2.000 = 50 parcelas. A opção de 100 prestações é tentadora, mas corresponderia a uma amortização de apenas R$ 1.000,00 por parcela.

Os juros da primeira parcela são 1.300 − 1.000 = 300, e a taxa é 300 ÷ 20.000 = 1,5% ao mês. A base correta é o saldo inicial, e não o valor da amortização.

Os juros da prestação são 1.000 − 700 = 300, e a taxa é 300 ÷ 15.000 = 2%. Os R$ 700,00 são amortização, parcela que não deve ser usada no cálculo da taxa cobrada.